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一位P2P创业者的自白:从身家几千万到卖房还债,我都经历了什么?

2020-05-06

2019,与君跳过山丘;2020,笑对滚滚红尘。是为《棱镜》年终策划第四篇。

近期,央行副行长潘功胜在一场揭露致辞中说到,从互联网金融风险堆集、扩展、露出,到继续至今的整理整理,咱们付出了巨大价值,阅历十分深入,值得认真反思总结。这被视为高层对过去数年互联网金融开展的定调。

另据《棱镜》不完全统计,现在现已有湖南、重庆、山西等9个省市通报,辖内未有一家P2P渠道经过检验,也意味着P2P工作现已进入清盘倒计时。

不可否认,为数众多的投机倒把者、不合法吸存者现已将工作面向万劫不复的深渊,P2P在大众眼中成了“乱象”、“跑路”、“爆雷”的代名词。但在几年之前,一大批创业者还在前仆后继踏入这个工作。他们有的身世名校,有的来自闻名金融组织和投行,还有的乃至从监管组织“下海”而来;现在,他们中的许多人身陷囹圄,令人唏嘘。

前事不忘,后事之师。2019年年终之际,《棱镜》对话了一名网贷渠道的CEO,他叙述了自己从身家几千万开端P2P创业,到终究卖房兑付、败尽家业的个人阅历。他说,创业这五年,是他见证人道之美和人道之恶最多的时分。

在进入P2P工作之前,我的工作途径可以说是一往无前,没受过波折。前些年参加了一个创业项目,后来公司卖了分了一些钱,就算财政自在了。后来转去了一个很尖端的基金做出资,都是十分好的阅历。但是14年前后创业的浪潮一波又一波,其时我三十多岁的年岁,看着自己出资的公司一个比一个成功,感觉再不做点什么就没机会了,所以决议辞去职务创业。

2014年,互联网金融开端成为创业的榜首赛道。其时觉得这个商场十分大,并且我国金融商场供应十分的缺乏,互联网或许能给工作带来不一样的东西。

创业初期很顺畅,没几个月就拿到了一笔小的出资;到2015年的时分B轮融资又拿了几个亿,公司也从开端的十几个人开展到了几千人,在P2P细分范畴的排名也一向很靠前。在拿到融资后,我其时给自己定的一个小方针是,在全国2000个县域都有咱们的事务。

但回过头来想,P2P这种形式自身bug就很大,一是P2P的资金本钱高,功率低下,这就注定了它无法做普惠金融;二是工作在短时刻里阅历了大跃进,一年多冒出来几千家渠道,都在烧钱,即便依照监管要求合规,也是各种虚伪层出不穷,并且很难被有用的监管。

创业初期很顺畅,没几个月就拿到了一笔小的出资;到2015年的时分B轮融资又拿了几个亿,公司也从开端的十几个人开展到了几千人,在P2P细分范畴的排名也一向很靠前。在拿到融资后,我其时给自己定的一个小方针是,在全国2000个县域都有咱们的事务。

2017年工作胀大了几千亿,咱们刚创业时分公司处于工作前列,到了2017年就只能排在中游了。冒出来的各路公司都开展迅猛,鱼龙混杂,几年时刻工作就到了万亿规划,监管存案时刻表一拖再拖,我激烈的感觉到工作危机在所难免。

到了2017年下半年,我就预见要出大问题,心里其实不太想继续做下去。所以联络各路买家想把渠道卖出去,专注做财物。其时也有买家乐意出几个亿收买咱们,但是出资人股东不干,由于还没到达它的出资本钱。

在2018年年中工作爆雷潮之前,我就把当年的运营方针定得很低了,把风控规范相应的进步。本来咱们渠道一个月放款2-3亿元,2018年年初开端一个月才放小几千万,18年年中爆雷潮之后,事务基本上就中止了。

这期间,有一家公司决议收买咱们,其时定金都现已打了,但不幸的是,刚签完合同,工作就开端爆雷,对方就赖皮不想要了。但2018年开端工作逾期却不断添加,公司只能不断的贴钱垫支逾期,期望收买方继续打款履行收买。在这种纠结的状况中,公司一个月就亏进去2000万,2018年一年亏了近两亿,股东就要商议依照股份份额往公司垫钱兑付。我自己的钱便是在这个时分亏进去的,后边决议不刚兑了之后才干略微喘口气。

2018年年中的时分是最忧虑的时分,整个人都是麻痹的,公司的状况特别糟糕,只能大裁人,从几千人裁到只剩几百人。长时刻的高压下,我自己的身体状况也出了很大的问题,整整医治了一年才恢复过来。

由于咱们放贷规划缩短得早,大部分告贷都回收来了,所以还算是走运的。但假如一向放款到2019年,大部分放出去的钱就收不回来了,越到后边越难收。从2019年春节后,工作的逾期开端暴升,均匀每个月添加4个点,“扫黑除恶”导致渠道催收事务受到影响,P2P爆雷直接影响了许多告贷人的还款志愿等等。

现在咱们渠道每个月还能催回收来一些逾期资金,出资人基本上也接受了这个进展,大略预算,他们终究应该能拿回来大部分本金,算上曾经出资取得的利息,大部分不会亏本,这或许是对出资人最好的告知了。

前些年创业和出资积累的小几千万,这几年陆陆续续都放公司里了,还卖了北京的一套房。这几年我在公司只拿了不多的薪酬,花完了什么都没有了,还倾泻了五年的芳华和热血。

但从别的一个视点想,看着身边的同行一个一个都被查,至少我仍是自在的。

2018年开端,在公司最困难最缺钱的时分,现金贷开端火爆,各路资源找我做现金贷。其时公司账上还剩几千万,依照其时现金贷的盈利形式,每月可以赚20%,一年下来能赚10倍,听着确实有点心动。

但是我一想,7天-15天收20%-30%的超高额利息,几乎难以想象,在我的价值观里,这个事就不能做。其时想的都不是赚不挣钱的事了,而是在想,为什么这个工作竟然有人在做,为什么还有人乐意借,这个工作终究有什么含义?

这一路走来咱们扛住过许多引诱,在他人做最挣钱的现金贷生意的时分,咱们没做;在许多P2P同行搞资金池,搞大额假贷,把渠道规划做得很大的时分,咱们在收着做。咱们一向想的是,咱们合规的做,顺畅拿到存案,然后再把渠道卖了,由于这个形式自身是无法继续的,做越大亏越多,不是亏自己的便是亏出资人的。

其实2019年1月份的时分,就有牢靠的人士告诉我,监管不会给P2P存案了,只能转型为持牌组织,我就知道这个工作肯定要完蛋了。

现在回想起来,还得感谢咱们最初没有什么野心,没有做得太大,合规性和透明性做得相对还不错,出资人能了解咱们的做法,才干大概率抽身。

咱们暗里总结,这个工作真实的“赢家”,是那些自融的人,融的钱拿去做了一些自己能操控的工作,比方投入到房地产,还赚了不少钱;第二类是咱们这种做得合规、没挪用钱的,干了几年搭进去一些钱但还算能抽身的;第三类是融了钱去炒股或许做其他自己无法操控的工作,终究血本无归被查询的,或许做了现金贷赚了许多钱,也逃不过被抓起来的命运。

在P2P工作创业这五年,假如要用一句话来总结,便是梦醒时分,回到原点。

这五年是我见证人道之美和人道之恶最多的时分。假如你没有干过公司,想了解人道,就去做一个借款公司吧,天天跟钱打交道,对人道看得最为清楚。有创业者看着每进来的一分钱都可以变成自己的,有出资人等待每一分出借都是100%本息保证的,有告贷人期望能不还款就想方法不还的,有放贷渠道不论多高利息和什么人群都可以给的,有催收公司只需看着能回款就悍然不顾催收的,各怀心思。终究,工作就变成了现在的容貌。

说实话,作为创业者,咱们还算是这个年代的走运儿,不算太糟糕。至少还可以安然的日子,仍是应该感谢这个年代。尽管大年代环境欠好,但有些决议计划是自己做的,路是自己选的,公司不从这个方面关闭,也可能从另一个方面关闭,不可能每个公司都会成功,也不要抱怨大环境。创业,大概率便是失利的,要么悄悄的失利,要么轰轰烈烈的失利,比起什么也没阅历就失利了,这种失利还算有收成的。

挑选互联网金融这个赛道创业确实有点懊悔,这个工作水太深了,咱们这种草根创业者是玩不了的 。但关于创业自身我都不懊悔,究竟也算是一种阅历。五年时刻能把公司从零做到几千人,融资几个亿也还算成功。现在再让我去建立一个几千人的公司我是有决心的,不管从公司办理的阅历、战略、决议计划、用人,仍是团队建造、公司系统整理,这几年阅历的东西太多了。

阅历了这些工作之后,曾经对日子、对工作的观点都会变,心态比曾经愈加平和了,曾经输不起,现在创业完了,感觉人生更满意了,这种满意不是由于成功,恰恰是由于失利。创业,也是一种日子态度吧。

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